طريقة اعادة جدولة القرض بعد التقاعد

نقدم لكم طريقة إعادة جدولة القروض بعد التقاعد عبر موقعنا، فئة المتقاعدين هم الأكثر اهتماما بجدولة القروض منذ إصدار مؤسسة النقد العربي السعودي خاصة منذ عام 2019م، حيث يقدم البنك لهم خدمة جدولة القروض بدون رسوم ونسبة التأمين المخصومة قليلة جدا، ويعود ذلك إلى انخفاض نسبة الاستقطاع من راتب المعاش إلى 30% فقط، بالإضافة إلى العديد من الأسباب التي تجعل جدولة القروض أفضل لهم من غيرهم في المجتمع.

طريقة اعادة جدولة القرض بعد التقاعد

قرار إعادة جدولة القروض لسنوات يعتبر واحدا من أكثر القرارات التي استفاد منها المتقاعدون أكثر من الموظفين، وذلك بسبب الشروط المتفق عليها لإعادة جدولة القرض والمزايا التي يحصلون عليها. وكان أبرز هذه المزايا هو تجميع جميع الالتزامات والأقساط الشهرية للقرض بحد أقصى 30% من قيمة راتب المتقاعد، بالإضافة إلى عدم وجود رسوم إدارية أو تأمين.

• تقوم البنوك والمؤسسات المالية في المملكة العربية السعودية بشكل عام بإعادة جدولة القروض، ويمكن للعملاء التواصل مع البنك بأي وسيلة اتصال لمعرفة حالة قرضهم وإمكانية جدولته.
• بعد التواصل مع الشؤون القانونية، يجب على العميل توضيح سبب تقديم طلب جدولة القرض بالإضافة إلى إرفاق جميع المستندات المتعلقة بالمعاش والدخل الشهري.
• يجب أن يتفق العميل والبنك على طريقة جدولة القرض التي تناسبهما دون أن تزيد نسبة الخصم من راتب التقاعد عن 30%.
• ثم تتولى الجهات القانونية للبن عرض الطلب والاتفاق مع الهيئة المركزية للبنك لدراسة الطلب والتدقيق فيه.
• بعد التحقق من جميع البيانات والمستندات، يتم الموافقة على الطلب بشرط أن يكون الاتفاق وفقا للشروط والمعايير المحددة.
• سيتم إبلاغ العميل بالموافقة على طلب جدولة القرض وبالتالي يجب عليه الذهاب إلى البنك لتوثيق العقد.
• يتم منح العميل رقم وارد ليتمكن من متابعة طلب إعادة جدولة القرض من خلاله.
• بعد الموافقة وانتهاء الإجراءات القانونية والمتبعة من قبل الشئون القانونية والهيئة المركزية للبنك، يتم التواصل مع الدائرة المالية لمتابعة الإجراءات المالية المتعلقة بالمحامين، مثل تحديد أتعابهم مقابل استكمال الإجراءات.
• يتم إبلاغ العميل بالموافقة النهائية على طلب إعادة جدولة الفرض ويتم خصم النسبة المحددة من راتب التقاعد ابتداء من الشهر المتفق عليه.

شروط إعادة جدولة القرض

حددت مؤسسة النقد العربي السعودي بعض الضوابط والتعليمات التي يجب أن تستوفى في عملية إعادة جدولة القروض للمتقاعدين، وتم تحديد تلك الضوابط في بيان صادر عن مؤسسة النقد العربي السعودي في القرار رقم 551 بتاريخ 25/12/1437هـ.

• للمستفيدين من التمويل الشخصي من البنوك الحق في تقديم طلب لإعادة جدولة القرض في حالتين
  • الحالة الأولى: عندما تتغير ظروف المستفيد بشكل قسري مثل:
    • العجز عن العمل سواء كان كليا أو جزئيا.
    • وفي هذه الحالة يتم جدولة القرض دون أي رسوم إضافية أو تغيير في قيمة الأجل، مع الشرط ألا يتم منح قرض آخر حتى انتهاء مدة القرض.
  • الحالة الثانية: عندما تتغير ظروف المستفيد بشكل اختياري مثل التقاعد المبكر.
    • يتم جدولة القرض له ولكن يتم احتساب تكلفة أجل القرض ولكن دون أي رسوم إضافية.

ضوابط وتعليمات جدولة القروض

الضوابط التي تحدد إعادة جدولة القروض هي وفقا لقرار مجلس الوزراء رقم (551) وتاريخ 25 / 12 / 1437هـ بشأن تعديل أو إلغاء أو إيقاف بعض العلاوات والبدلات والمكافآت والمزايا المالية على جميع الأجهزة الحكومية، بما في ذلك المؤسسات والهيئات العامة والصناديق وغيرها من الأشخاص ذوي الصفة المعنوية العامة الأخرى. وتؤثر هذه الضوابط على نسبة سداد القروض الاستهلاكية لبعض عملاء المصارف. وحرصا على تخفيف الضغط عن المقترضين الذين ستتأثر أوضاعهم المالية ونسبة الاستقطاع من رواتبهم لسداد أقساط القروض الاستهلاكية، أوجهت مؤسسة النقد العربي السعودي بإعادة جدولة قروض العملاء المتأثرين بتعديل الدخل الشهري وفقا للتعليمات والضوابط التالية:

• الحصول على موافقة العميل على إعادة جدولة وتضمينها في العقود الجديدة مع الاحتفاظ بالوثائق التي تم بناؤها على أساسها العميل حصل على استثناء في إعادة الجدولة.
• يمكن إعادة جدولة المديونية دون رسوم إضافية ودون تغيير في تكلفة الأجل، أي دون تغيير في النسبة المئوية السنوية الثابتة من مبلغ التمويل الممنوح للعميل والتي تم الاتفاق عليها في عقد التمويل.
• عند إعادة جدولة منتجات التمويل الاستهلاكي للعميل، يجب مراعاة الظروف المالية له في المنتجات الأخرى والالتزام بسياسات الائتمان الداخلية ومبادئ حماية العملاء.
• شرح وتوضيح إجمالي أرباح القرض للعميل وأي زيادة ستتم حسابها نتيجة زيادة مدة القرض بعد إعادة هيكلته، والحصول على موافقته عليها.
• تلتزم بألا تتجاوز نسبة الاستقطاع المحددة للقروض الشخصية 33.33٪ من الراتب الأساسي الشهري (بعد خصم مستحقات التقاعد والتأمينات) بالإضافة إلى البدلات التي تصرف بشكل شهري وثابت.
• يجب الامتثال لأول تحديث لضوابط التمويل الاستهلاكي الذي أعلنته البنوك في 9 رمضان 1435 هـ الموافق 7 يوليو 2014 م.
• تم استثناء بعض ضوابط التمويل الاستهلاكي المحدثة وتم إبلاغ البنوك بها في تاريخ 9 رمضان 1435هـ ويسمح للبنوك بالقيام بالآتي وفقا لضوابط إعادة الجدولة
  • يمكن إعادة جدولة القروض (للمشمولين بهذه التعليمات فقط) دون الالتزام بالحد الأقصى لفترة سداد القرض خلال خمس سنوات، على أن تحتفظ المصارف بجميع المستندات والوثائق لكل حالة استثناء تطبق عليها هذه التعليمات. ويجب أيضا مراعاة أن إعادة جدولة المديونيات قد تؤدي إلى تجاوز سن التقاعد وفترة البقاء في الوظيفة.
  • عدم الالتزام بشرط سداد (20%) من نسبة القرض الممنوح أثناء إعادة الجدولة.

هل تعاد جدولة القرض العقاري بعد التقاعد

تتباين الحالة إذا كان المستفيد من جدولة القرض موظفا أم متقاعدا. فالشروط لا تتغير، ولكن هناك بعض الأمور المتعلقة بالمستفيد. فمعظم المستفيدين من قرار جدولة القروض هم المتقاعدون، نظرا لأن راتب التقاعد لا يزيد على العكس تماما من رواتب الموظفين التي تزيد عليها نسبة الزيادة. وبالتالي، يزداد قيمة القسط الشهري للقرض مع زيادة الراتب. وهناك العديد من الأسئلة المتعلقة بجدولة القروض للمتقاعدين، بما في ذلك:

•  هل يمكن إعادة جدولة الرهن العقاري بعد التقاعد؟
• نعم، يتم إعادة جدولة القروض العقارية بعد التقاعد ولكن يخضع جدولتها لبعض الضوابط والتي تعتمد على نوع القرض العقاري وهي:
  • عقود التمويل العقاري ذات كلفة الأجل الثابتة:
    • يجب عدم تغيير تكلفة الأجل المتعاقد عليها حتى نهاية فترة التمويل المحددة بعد إعادة جدولة القرض.
  • عقود التمويل العقاري ذات كلفة الأجل المتغيرة:
    • الامتثال لاستخدام تكلفة الأجل المحسوبة عند اتخاذ القرار.
    • يتعين توضيح التاريخ القادم للتقييم وكذلك التواريخ التالية له وفقا للشروط المنصوص عليها في عقد التمويل.
    • أخبر العميل بجميع الأحكام حتى نهاية فترة التمويل بعد إعادة جدولة القرض.

وبهذا وصلنا إلى نهاية حديثنا عن طريقة إعادة جدولة القرض بعد التقاعد، حيث قدمنا لكم خطوات إعادة جدولة القروض بشكل عام في جميع البنوك، بما في ذلك مصرف الراجحي، وكذلك الشروط والضوابط والتعليمات اللازمة لإعادة جدولة القروض للمتقاعدين.

للمزيد من المعلومات حول كيفية إعادة جدولة القرض بعد التعاقد، يمكنكم الاطلاع على المقالات التالية المتاحة عبر موقع الموسوعة العربية الشاملة

كما يُمكنك أيضًا قراءة المواضيع الآتية:

• كيفية إعادة جدولة القروض العقارية في عام 1443
• كيفية إعادة جدولة القروض الراجحي بعد تحديث الشروط ١٤٤٢
• كيفية إعادة جدولة قرض بنك التسليف بعد تحديث الخطوات 1443
• طريقة إعادة جدولة القرض في بنك الرياض بعد التحديث

المراجع

• 1.
• 2.