هل سمه تمنع القرض العقاري
هل سمة تمنع القرض العقاري؟” “هل شركة سمة تمنع الأشخاص من الحصول على قروض عقارية؟” “نقدم إجابة لجميع المواطنين في المملكة العربية السعودية عن هذا السؤال عبر موقع موسوعة” “سمة هي شركة سعودية للمعلومات الائتمانية وتعد الأولى في المملكة في هذا المجال” “حصلت الشركة على تصريح من البنك المركزي السعودي، الجهة المسؤولة عن الرقابة والإشراف على أعمال سمة” “تعتبر سمة قاعدة بيانات مركزية حيث يتم تخزين سجلات الائتمان وبيانات الدفع” “تعمل الشركة أيضا على توفير وتخزين معلومات الائتمان لأعضائها بهدف تقديم تقييم جدارة الائتمان.
هل سمه تمنع القرض العقاري
عندما يتقدم الأفراد بطلب قرض عقاري ويتم رفضه، يعتقدون أن ذلك يرجع إلى انضمامهم في سمة، وتحدث محافظ مؤسسة النقد العربي السعودي في إحدى التصريحات الصحفية عن هذا الأمر.
- أكد محافظ البنك المؤسسة العربية السعودية للتمويل أن هدفها هو نشر ثقافة الائتمان حيث تتحمل مسؤولية العمل بشكل محايد.
- ويعتبر من البدائل للشركة أنها لا يجوز لها أن تتدخل في رفض القروض العقارية أو الموافقة عليها أو أي نوع آخر من أنواع التمويل المالي بغض النظر عن حالة العميل.
- تعمل وفقا لسياسة جمع البيانات الائتمانية وتحليلها وتخزينها ومتابعة التحديثات التي يقوم بها العملاء باستمرار من أجل توفير تلك البيانات للأعضاء والجهات المانحة للائتمان.
- تهدف الشركة إلى تقليل المخاطر من خلال تحديد قبول أو رفض القرض بناء على تقرير الائتمان.
- تقوم شركة سمة بتسليم تقرير الائتمان للعميل للجهة دون إبداء رأي فيه، وهذا لا يؤثر بأي شكل من الأشكال على قرضه أو الموافقة عليه.
هناك بعض الأسباب التي تؤدي إلى رفض القرض العقاري أو أي من القروض الأخرى ولكي تعرف سبب رفض طلبك عليك قراءة الفقرة التالية.
ما هي العوامل التي تمنع القرض العقاري
كل ما يتم فعله هو منح تقرير ائتماني للعملاء من قبل البنوك والشركات، ورفض البنوك منح العملاء القروض يعتمد على أسباب مختلفة لا تعتمد في الأساس على التقرير الائتماني للعميل حيث لا يمنح التقرير الائتماني للبنوك أي آراء أو يتخذ أي قرار يمنع أو يوافق على القرض، وتتمثل هذه الأسباب في:
قبل بدء عرض أسباب رفض طلب التمويل، يجب التأكيد على ضرورة معرفة سبب رفض التمويل لتحسينه وتجنبه في المرة القادمة.
أسباب رفض قروض للأفراد
- التعثر المالي:
- يعتبر هذا السبب الأكثر انتشارا بين العملاء، لأن الحالة تزداد خطورة على العميل ويكون عليه سداد المتعثرات والقرض الحالي.
- تخطي نسبة عبء المديونية:
- قامت مؤسسة النقر العربي السعودي بتحديد نسبة الخصم من الراتب الشهري بنسبة 33%.
- ومن الممكن أن تختلف هذه النسبة حيث يتم تحديدها وفقا للآتي:
- الراتب الشهري للعميل.
- المنتجات المالية التي يرغب العميل في الحصول عليها.
- وفي هذه الحالة، يكون سبب الرفض هو أن النسبة المطلوبة أعلى من الحد العتي الذي حددها مؤسسة النقد العربي السعودي.
- أن يكون الراتب الشهري أقل من المطلوب:
- بالتأكيد، الحصول على المنتجات التمويلية والأموال يعتمد على الراتب الشهري للعميل.
- قد يكون راتب العميل الشهري أقل من النسبة المحددة حتى يكون مؤهلا للحصول على التمويل.
- عدم تحويل راتب العميل:
- تحويل الراتب الشهري وفتح حساب هما شروط ضرورية لقبول الطلب المقدم للحصول على أحد المنتجات التمويلية من البنوك.
- بعض البنوك تشترط تحويل الراتب الشهري لمدة لا تقل عن 3 أشهر وتصل إلى 6 أشهر.
- مدة الخدمة للعميل أقل من المدة المحددة:
- تتطلب بعض البنوك والجهات التمويلية أن يقضي العميل فترة محددة في العمل الحالي للحصول على الموافقة على القرض.
- تختلف المدة المحددة حسب طبيعة العمل وجهة عمل العميل وليست مدة موحدة
- جهة مدنية.
- جهة عسكرية.
- جهة حكومية.
- جهات القطاع الخاص.
- الشركة التي يعمل بها العميل غير مدرجة أو معتمدة لدى البنك
- للحصول على موافقة على قرض عقاري أو أي منتج تمويلي آخر، يجب أن تكون الجهة التي يعمل بها العميل مدرجة ومعتمدة من البنك الذي يتقدم إليه بالطلب.
- اعتماد الشركات لدى البنوك يعتمد على عدة معايير متمثلة في:
- مستوى الأداء في السوق.
- حجم الشركة من حيث عدد العاملين بها.
- قيمة أعمالها.
- كم يبلغ عمرها.
- ذلك لتقييم مدى احتمالية استلام الموظفين رواتبهم بشكل مستمر وثابت.
- وفقا للضمان، يتم تحديد قدرتهم على سداد التمويل الذي سيتم منحهم.
- عدم وجود كفيل للعملاء:
- تطلب بعض البنوك والمؤسسات المالية وجود كفيل للحصول على الموافقة على المنتج التمويلي المطلوب.
أسباب رفض قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة وأصحاب الشركات
- أسباب الرفض هي:
- عدم وجود ضمانات.
- عدم وجود سجل ائتماني.
- ضعف التدفقات النقدية.
- عدم واقعية دراسة الجدوى.
- عدم كفاءة خطة العمل.
- وجود تعثر مالي للشركة.
- وضع الشركة المالي غير منتظم.
- يعتمد القرار الذي يتم اتخاذه لقبول أو رفض طلب التمويل من الشركات الصغيرة والمتوسطة على:
- تقييمات الجهة المانحة للتمويل.
- درجة المخاطرة في تمويل تلك المشاريع.
- أصحاب الشركات لأنهم:
- لا يملكون مصدر دخل ثابت.
- لأنهم يعتمدون على الأداء المالي للشركة.
تقرير سمة للافراد
تقرير السمة الائتمانية للأفراد هو أحد الأسباب الرئيسية لرفض المنتج التمويلي، لذا نقدم لكم في هذه الفقرة جميع المعلومات حول تقرير الائتمان الخاص بالأفراد.
- التقرير الائتماني للأفراد هي: يحتوي التقرير الائتماني على:
- التزامات مالية مستحقة على العميل سواء كانت حالية أو مستحقات سابقة.
- المعلومات التفصيلية والدقيقة عن التزامات العميل حيث يوضح:
- مبلغ التمويل والقسط.
- تاريخ الاستحقاق.
- حالة السداد.
- تاريخ انتهاء العقد.
- كيفية الاستفادة من التقرير الائتماني للموافقة على القرض: التقرير الائتماني يوفر للعميل الخدمات التالية:
- تنظيم الالتزامات المالية والتخطيط المالي.
- تمنحك الصلاحية للوصول إلى المعلومات الشخصية لدى شركات التمويل والبنوك ومعرفة ما إذا كانت قد تغيرت بأي شكل.
- التعرف على وضع التمويل المكفول للشخص الآخر ومستوى التزام ذلك الشخص بالسداد.
- التعرف على الجهات التي قامت بالاستعلام عن التقرير الائتماني خلال السنتين الماضيتين.
- هو الوسيلة الموثوقة والمعتمدة لشركات التمويل والبنوك للحصول على معلومات ائتمان العميل.
- المعلومات التي يتضمنها التقرير الائتماني عن العميل:
- البيانات الشخصية
- ملخص عام
- ملخص المنتجات النشطة
- ملخص المنتجات المتعثرة (إن وجدت)
- ملخص المنتجات المتعثرة المكفولة (إن وجدت)
- الشيكات المرتجعة (إن وجدت)
- تفاصيل المنتجات
- الاستعلامات الأخيرة
- قرارات قضاء التنفيذ (إن وجدت)
- ملاحظات الأعضاء (إن وجدت)
- ملاحظات الفرد الشخصية (إن وجدت)
- العناوين
- أرقام الاتصال
- المعلومات الوظيفية
- المسؤولية القانونية
- حالات السداد
رقم سمة استعلام
يمكنكم التواصل مع شركة سمة السعودية للمعلومات الائتمانية من خلال التطبيق الذي أصدرته الشركة وكذلك الصفحات الرسمية على مواقع التواصل الاجتماعي بالإضافة إلى رقم الهاتف الموحد.
- رقم الهاتف المجاني: 8003010046
- خدمة اتصل بنا: خدمات العملاء من خلال
- مواقع التواصل الاجتماعي:
- تطبيق سمة:
بعد أن قدمنا لكم الإجابة على سؤالكم حول ما إذا كانت شركة سمة تمنع الحصول على قرض عقاري، وأوضحنا لكم الأسباب المحتملة لرفض طلب التمويل، نأمل أن تكونوا قد استفدتم من المحتوى الذي يمكنكم من معرفة سبب رفض التمويل وتجنبه في المستقبل.
للمزيد من المعلومات حول سمة والخدمات التي تقدمها الشركة، يمكنكم الاطلاع على المقالات التالية لتعرفوا على خطوات الحصول على كل خدمة من الخدمات
- هل سمة تمنع القروض.
- الاستعلام عن سمة برسالة نصية ورقم الهوية.
- التسجيل في سمة مجاني.
- كيف ادخل على سمة.
- الاستعلام بالسجل المدني في سمة.
- الاستعلام بالسجل المدني في سمة.
المراجع