الخدمات المصرفيةالموارد المالية
أسهل طرق الحصول على القروض الشخصية في السعودية
يمكن الحصول على القروض الشخصية في المملكة العربية السعودية من معظم البنوك المتواجدة فيها، وتمنح معظم البنوك القروض وفقا للشريعة الإسلامية، وتتميز بشروط ميسرة تشمل التقسيط المرن وإمكانية زيادة قيمة القرض بعد سداد 20% من قيمة القرض الأصلية. كما تتضمن أيضا حماية في حالة الوفاة أو الإصابة بمرض أو حادث يؤدي إلى العجز، وذلك لتخفيف العبء عن ذوي العمل. بالإضافة إلى ذلك، تتوفر العديد من الخيارات للقروض لتناسب مختلف احتياجات العملاء. يمكنك ملاحظة ذلك واختيار البنك المناسب للحصول على قرض شخصي من خلال قراءة هذه المقالة الحالية في موقع الموسوعة، التي توضح شروط الاقتراض في بعض أفضل البنوك السعودية.
القروض الشخصية في السعودية
القروض الشخصية من بنك الراجحي
حاسبة القروض الشخصية
يحدد بنك الراجحي قيمة القرض الشخصي الذي يمكنك الحصول عليه وفقا للعوامل التالية:
- الجنسية.
- نوع قطاع العمل.
- الراتب الشهري.
- الأقساط الشهرية الحالية.
يمكنك معرفة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه من خلال الحاسبة الإلكترونية المتاحة على الموقع الرسمي لبنك الراجحي.
الشروط
- أن يكون عمرك 65 سنة أو أقل.
- العمل في مؤسسة معتمدة من بنك الراجحي.
- تحويل الراتب إلى بنك الراجحي.
الوثائق المطلوبة
- نسخة من بطاقة الهوية.
- يجب أن يكون خطاب العمل مختوما من غرف التجارة إذا كنت تعمل في القطاع الخاص.
طريقة الحصول على القروض الشخصية
يستغرق الحصول على القرض نصف ساعة من خلال زيارة أقرب فرع للبنك أو الاتصال بالرقم 8001241222 أو زيارة الموقع الرسمي لبنك الراجحي وتسجيل كافة البيانات المطلوبة في الاستمارة المخصصة لذلك.
القروض الشخصية من البنك الأهلي التجاري
القروض قصيرة الأجل
المزايا
- عدم وجود هامش ربح للبنك إذا سدد القرض في غضون 6 أشهر من تاريخ الحصول عليه.
- إذا تم السداد في فترة تتراوح بين 6 أشهر وسنة من الحصول على القرض، فإن هامش الربح للبنك يكون منخفضا.
- الحد الأدنى 500 ريال سعودي.
- الحصول على التمويل فور الطلب.
- التوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
الشروط
- العمل في إحدى الشركات التي تحول رواتب موظفيها إلى البنك الأعلى من خلال نظام (سريع).
- يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب 3000 ريال سعودي للمواطنين و 4000 ريال سعودي للوافدين.
- أن تكون مدة العمل في القطاع العام 3 شهور على الأقل أو سنة في حالة العمل في القطاع الخاص.
- يجب أن تكون الفئة العمرية بين 18 و 60 سنة للمواطنين، وبين 22 و 60 سنة للوافدين.
تحويل المديونية
المزايا
- التأمين التكافلي مجانا في حالة الوفاة أو التعرض لإصابة تتسبب في إعاقة كاملة.
- هامش الربح = 1.5%.
- الحصول على القرض نقدًا.
- سرعة الحصول على المال.
- الحد الأدنى 5000 ريال سعودي.
- الحد الأقصى 1.500.000 ريال سعودي.
الشروط
- الانتماء لفريق عمل إحدى المؤسسات الحكومية أو المؤسسات الكبرى في القطاع الخاص.
- عمر السنة لا يزيد عن 50 سنة في حالة العمل ولا يزيد عن 70 سنة في حالة التقاعد.
- أن يكون الحد الأدنى للراتب في حالة العمل في قطاع التعليم 8000 ريال سعودي وعند العمل في باقي القطاعات 10000 ريال سعودي.
الوثائق
- يجب الحصول على شهادة بعدم الممانعة في تحويل المديونية، ويجب أن تصدر هذه الشهادة في غضون 10 أيام من تاريخ تقديم الطلب.
- خطاب موثق من هيئة العمل.
- تقرير حساب بنكي للـ 3 شهور الأخيرة.
القرض الإضافي
المزايا
- التوافق مع أحكام الدين الإسلامي.
- إمكانية السداد على 5 سنوات.
- التأمين في حالة الوفاة أو الإصابة بالإعاقة.
الرسوم
- 5000 ريال سعودي أو 1% من قيمة القرض، ويتم تحديدها وفقا للقيمة الأقل.
القروض الشخصية من بنك الرياض
المزايا
- إمكانية التسديد على 60 شهر.
- الحد الأقصى 300000 ريال سعودي.
- قلة هامش الربح.
الشروط
- العمل في بنك لسنة كحد أدنى.
- ألا يقل الراتب عن 10000 ريال سعودي.
- لا يجب أن تتجاوز التزاماتك المصرفية 33% من دخلك.
- يجب أن يكون السن على الأقل 18 سنة للسعوديين و22 سنة للوافدين.
الوثائق
- صورة لبطاقة الهوية.
- شهادة تفصيلية بالراتب من جهة العمل.
لمعرفة تفاصيل أكثر اتصل برقم: 800-124-2020.
القروض الشخصية من بنك ساب
القروض الشخصية للموظفين
المزايا
- احصل على القرض في غضون 3 ساعات من الموافقة عليه.
- الحد الأقصى 1 1/2 مليون ريال سعودي.
- في حالة الوفاة أو الإصابة بعجز خلال فترة السداد، يتم إعفاء المدين من السداد.
- المرونة في التسديد.
- يمكنك الحصول على قرض إضافي بعد سداد 20% على الأقل من إجمالي قيمة القرض الأول.
الشروط
- ألا يقل العمر عن 21 سنة.
- يجب أن لا يتجاوز العمر 58 سنة للموظفين الحكوميين و60 سنة لموظفي القطاع الخاص.
- يجب أن لا يقل الراتب الأساسي عن 3000 ريال سعودي.
- هل يمكن أن يكون الراتب الشهري الإجمالي للسعوديين أقل من 4000 ريال سعودي، والوافدين أقل من 5000 ريال سعودي؟.
- لا تزيد مدة الالتحاق بالعمل عن شهر للسعوديين وثلاثة أشهر للوافدين.
القروض الشخصية للمتفاعدين
المزايا
- الحد الأدنى 10000 ريال سعودي.
- الحد الأقصى 500000 ريال سعودي.
- تتم عملية التسديد على فترة لا تقل عن سنة ولا تزيد عن 5 سنوات.
- عدم وجود شرط إحضار كفيل.
- في حالة الوفاة أو الإعاقة الكلية أو الإعاقة لمدة لا تقل عن 6 أشهر من تاريخ الإصابة، يتم إعفاء السداد.
- إمكانية الحصول على المزيد من المال بعد سداد 20% من قيمة القرض الأساسي.
الشروط
- أن يتراوح العمر بين 40 و 67 سنة.
- ألا يقل المعاش عن 3000 ريال سعودي.
الوثائق المطلوبة للتقديم
- نسخة من بطاقة الهوية أو جواز السفر.
- وثيقة بمفردات الراتب أو المعاش.
- خطاب تحويل الراتب أو المعاش إلى بنك ساب.
الرسوم
- 05% من القدر الكلي للقرض أو 250 ريال سعودي؛ ويحسب البنك القدر الأقل.
طريقة التقديم
- الوصول إلى الموقع الرسمي لبنك ساب وتعبئة البيانات المطلوبة في استمارة التقديم للحصول على القروض.
القروض الشخصية من البنك السعودي الفرنسي في السعودية
المزايا
- التمويل بحد أقصى 2.500000 ريال سعودي.
- إمكانية اقتراض المزيد عند تسديد 20%.
- إعفاء ورثة العميل من دفع الرسوم في حالة وفاته.
- إمكانية شراء القروض من البنوك الأخرى.
- تنخفض قيمة الرسوم الإدارية بالمقارنة مع قيمتها في معظم البنوك.
الوثائق المطلوبة
- خطاب من هيئة العمل.
- وثيقة تحويل الراتب من هيئة العمل إلى البنك السعودي الفرنسي.
- الحصول على حساب جاري في البنك الفرنسي السعودي.
- كشف الحساب البنكي من البنك الحالي.
- أصل بطاقة الهوية أو جواز السفر.
تقديم الطلب
- يمكنك تقديم طلب الحصول على القرض مباشرة في أي فرع للبنك أو عبر الإنترنت باستخدام استمارة الطلب الإلكترونية للحصول على قرض شخصي.
القروض الشخصية من بنك الجزيرة
القرض الشخصي من خلال الأسهم المحلية
المزايا
- إمكانية اقتراض 2000000 ريال سعودي.
- الرسوم الإدارية قليلة، تقدر بنسبة 1% ولا تتجاوز 5000 ريال سعودي.
- الإعفاء في حالة وفاة العميل أو إصابته بعوارض تمنعه عن العمل.
الشروط
- جودة السجل الائتماني.
- أن يتراوح العمر بين 20 و 60 سنة.
- العمل في القطاع الحكومي لمدة لا تقل عن 3 أشهر، أو العمل في القطاع الخاص لمدة لا تقل عن 6 أشهر.
- تحويل الدخل الشهري الثابت إلى بنك الجزيرة.
- أن يكون الراتب 5000 ريال سعودي على الأقل.
القرض الشخصي للمهنيين
المزايا
- إمكانية الحصول على تمويل بقيمة تصل إلى 500000 ريال سعودي.
- الإستفادة من التأمين التكافلي.
- أقصى رسوم إدارية هي 250 ريال سعودي.
الشروط
- امتلاك سجل إئتماني عالي الجودة.
- الانتماء للفئة العمرية الممتدة بين 30 و 65 سنة.
- التمتع بخبرة سنتين على الأقل.
- أن يكون الدخل الشهري 1500 ريال سعودي أو أكثر.
المستندات المطلوبة
- نسخة من بطاقة الهوية.
- ترخيص مزاولة المهنة.
- أصل القوائم المالية لآخر سنتين.
- كشف حساب بنكي للـ 12 شهر السابقين.
طريقة تقديم الطلب
يتم تقديم الطلبات بالطريقة التقليدية في فروع بنك الجزيرة أو عبر الموقع الإلكتروني.
لمعرفة المزيد عن خدمات البنوك المقدمة للقروض، راجع المقالتين التاليتين