كيفية حساب القسط الشهري للقرض
كيفية حساب القسط الشهري للقرض، هل اضطررت يوما لأخذ قرض من أحد البنوك؟ ومن بين الأسئلة الأولى التي تحيرك وتبحث عن إجابتها هي طرق وكيفية حساب القسط الشهري للقرض، وما هو مفهوم القرض؟ وهل هناك أنواع لهذه القروض؟ سنقدم إجابات لكل هذه الأسئلة في المقال التالي عبر الموسوعة .
مفهوم القرض :
يعرف في اللغة : على الرغم من أنه يعتبر قرضا، إلا أنه شرعا: إعطاء جزء من المال سيتم استرداده في وقت لاحق، فالشخص المقرض يقطع جزءا من ماله ويعطيه للشخص المقترض، وتعتبر القروض خدمة هامة تقدمها البنوك، وتشكل مصدرا رئيسيا للربح لها، وبدوره يقدم العميل أكثر من ضمان للبنك للحصول على القرض.
مفهوم القروض الآمنة و الغير الآمنة :
يعرف القرض الآمن باعتباره قرضا طويل الأجل، وذو صلة بضمانات مثل الأصول، وتستخدم هذه القروض للحصول على قروض ذات قيمة كبيرة، ولا يمكن الحصول على قرض مالي بقيمة كبيرة دون وجود ضمان، ولذلك يتم وضع المنازل أو أي أصول تحت الرهن المالي، وذلك لضمان سداد القرض، ومن أهم مميزات القرض الآمن أن أسعار الفائدة فيه تكون أقل، مع وجود فترات طويلة للسداد .
لكن القروض غير آمنة تكون مدتها أقصر، ولكن هنا لا يوجد ضمانات ، ويتم الحصول على القرض بناء على سجل العميل المالي ، ومن أمثلة القروض غير الآمنة: بطاقة الائتمان والقروض الشخصية وكذلك القروض الطلابية ، ولكن معدل الفائدة هنا يكون عاليا .
كيفية حساب القسط الشهري للقرض :
أولا الحساب يدويا :
يمكننا حساب قيمة الفائدة لكل سنة يدويا عن طريق الطريقة التالية
- أولا، ضرب قيمة المال المسحوب من البنك بالنسبة .
- ثم نقسم الناتج المحصل عليه من الضرب على 100 .
- تم حساب قيمة معدل الفائدة سنويا.
كما أنه نستطيع حساب قيمة الفائدة الكلية من خلال الأتي :
- أولا، ضرب قيمة الفائدة في كل سنة بعدد تلك السنوات.
- ثم سنقسم ناتج الضرب على 100 أيضا .
بالإضافه لمعرفة قيمة المال الكلية سيكون ذلك كالتالي :
- يجب إضافة قيمة المال مع معدل الفائدة .
بينما من أجل حساب القسط الشهري للقروض تكون عن طريق :
- قسمة قيمة المال الكلية على عدد الأشهر للحصول على القرض .
مثال :
إذا أراد شخص الحصول على قرض بمبلغ 140000 دينار، نسبة البنك هي 5% لمدة 4 سنوات، ما يعني 48 شهرا، قم بحساب القسط الشهري للقرض .
الحل :
أولا، لحساب قيمة الفائدة لكل سنة باستخدام الطريقة اليدوية، سنتبع الخطوات التالية:
- ضرب قيمة المال الذي تم أخذه من البنك في النسبة : 140000 × 5% = 7000 دينار.
- 7000 ÷ 100 = 70 دينار.
ثانيا حساب قيمة الفائدة الكلية كالتالي :
- نقوم بضرب قيمة الفائدة لكل سنة في عدد تلك السنوات 70 × 5 = 350 دينار.
ثالثا لحساب قيمة المبلغ الكلي نتيع التالي :
- أضف قيمة المال إلى معدل الفائدة 140،000 + 350 = 140،350 دينار .
و أخيرا لحساب القسط الشهريلذلك القرض :
- نقوم بتقسيم قيمة المال الإجمالية على عدد الأشهر البالغ 48 لتصبح 2923.958 دينارا .
ثانيا الحساب باستخدام برنامج إكسل :
يمكننا استخدام برنامج إكسل لحساب القيمة عن طريق اتباع الخطوات التالية:
- في البداية، نقوم بتسجيل قيمة القرض ومعدل الفائدة في العمود الأول، ثم نقوم بملء الخلايا في الجدول بقيمة المبلغ المقترض ومعدلات الفائدة ومدة القرض، حتى يقوم برنامج Excel بحساب كل دفعة شهرية للفائدة.
- نسجل قيمة القرض بالرقم السالب ونبلغ برنامج Excel بأنه مطلوب منك سداده، ويجب عدم كتابة رمز للعملة .
- يجب كتابة البيانات بترتيب صحيح ووضعها داخل قوسين، مع وضع فواصل بينها.
- نحدد عدد المرات التي ستدفع فيها، ويمكن أن يتم تسجيل الدفعات في خانة السنة، ولكن في هذه الحالة ستكون النتيجة دفعات سنوية وليس شهرية، حيث سيتم ضرب عدد تلك السنوات في 12 لحساب الدفعات الإجمالية .
- يجب أن نتأكد من ضبط معدل الفائدة ليتناسب مع عدد الدفعات .
- يمكننا استخدام الدالة = PMT لتحديد دفعات الفائدة عن طريق إدخال المعادلة الحسابية المتعلقة بالدفعات الشهرية والفائدة، وذلك عن طريق تزويد البرنامج بالبيانات اللازمة للحساب، ثم النقر على خلية فارغة واختيار شريط الدوال الذي يمكن العثور عليه في أعلى جدول البيانات ويتم تمييزه بـ fx، وبعد ذلك يتم كتابة =PMT .
- لحساب الدفعات الشهرية، يتم الضغط على زر الإدخال، حيث ستظهر الدفعات الشهرية في خانة PMT في جدول البيانات
- وعندما نرغب في حساب المجموع الكلي للدفعات التي يجب دفعها، سنضرب الناتج في عدد تلك الدفعات .
- وحتى نحسب القيمة الكلية للفائدة المستحقة للسداد، نقوم بطرح قيمة المبلغ الأصلي من إجمالي المال .
ثالثا حاسبة قيمة القسط الشهري للقروض :
اضغط هنا لحساب القسط الشخصي باستخدام الآلة الحاسبة عبر الانترنت.
يجب أن لا ننسى أن ديننا الإسلامي يحرم الربا بكل أشكاله .