كيفية حساب الفائدة الشهرية ؟
الفائدة هي المبلغ المالي الذي يتم الاتفاق عليه بين الأطراف المختلفة، سواء كان بين البنوك والعملاء أو غيرهم، وتحتسب من خلال نسبة مئوية تمثل جزءا من المال الإضافي للمبلغ الأصلي. كما تعرف الفائدة بأنها المنفعة التي تحققها المؤسسة المالية أو الجهة البنكية الأخرى، سواء كانت لفرد بصفته شخصية أو لشركة ترغب في الحصول على قرض مالي، ويفرض عليها الفائدة. ومن بين تعريفات الفائدة الأخرى أنها تكون نسبة مالية تفرض على الأعمال التجارية المؤجلة، أي أموالا تؤجل دفع قيمتها المالية لفترة محددة يتم الاتفاق عليها من جميع الأطراف.
كما أن الفائدة تكون حقا من حقوق القانون الواجبة سدادها، حيث تعرف الفائدة بأنها رسوم مالية يتم دفعها مقابل الحصول على بعض المبالغ المالية التي تؤخذ من مؤسسات مالية مثل البنوك أو شركات الاستثمار، وتسدد الفائدة على مراحل ودفعات محددة وفقا لقيمة المبلغ الذي تم اقتراضه، أو قبله أو وفقا لاتفاق مسبق بين الطرفين.
الفائدة التي تحصل عليها البنوك هي مصدر رئيسي لزيادة أرباحهم في جميع أنحاء العالم، وكذلك الربح المالي من قيمة القروض هو نوع من الإيرادات المالية التي يستفيد منها البنك في تيسير عملياته المصرفية والتجارية، حيث تختلف الفوائد المصرفية والطرق المتخصصة حسب نوعها وطبيعة السياسة المصرفية التي يتبعها البنك.
كيفية حساب الفائدة الشهرية ؟
تعد حساب الفائدة الشهرية الطريقة المستخدمة لتحديد النسبة المالية المفروضة على المبلغ المالي، وتختلف طريقة حسابها بين القروض والودائع. ومن المعروف أن البنوك تفرض فائدة أكبر على المبالغ المستدانة مقارنة بالفائدة المدفوعة على الودائع التي يتم إيداعها لديها. وبناء على ذلك، سنقوم بشرح مفصل لطريقة حساب الفائدة المصرفية على القروض والودائع
-
الفائدة الشهرية على الودائع:
تتم حساب الفائدة البنكية الشهرية على الودائع والقروض قصيرة الأجل بناء على الفائدة البسيطة، وهي تعني إضافة مبلغ مالي إلى القيمة الأصلية للمال، وتعتمد بشكل رئيسي على تدفق المدفوعات المالية خلال فترة زمنية محددة، سواء كانت يومية أو شهرية، ويتم ضرب نسبة الفائدة بالمبلغ المالي الأصلي مع عدد السنوات المحددة.
-
الفائدة الشهرية على القروض:
تحسب الفائدة البنكية الشهرية على القروض بناء على الفائدة المركبة، وهي تحسب على قيمة الفوائد التي تتزايد مع مرور الوقت على المبلغ الأصلي. ولذلك يطلق عليها اسم “الفائدة على الفائدة” بسبب زيادة قيمة الفوائد السنوية بشكل متزايد خلال فترة سداد المبلغ المالي، بالإضافة إلى الفوائد المترتبة عليه. ومن ثم تحسب الفائدة المركبة من خلال مجموعة من المعادلات الرياضية والقانون الأساسي لحساب الفائدة
- القانون الرياضي لحساب الفائدة المركبة: المبلغ الأصلي* (1+ف)ن-1).
-
تفسير القانون:
يتم حسابها بناء على ضرب قيمة المبلغ الأصلي (بالثابت واحد مضافا إليه معدل الفائدة) وترفيعها لأساس عدد السنوات، ويطرح منها قيمة الثابت واحد.
-
تفسير رموز القانون الرياضي:
-
المبلغ الأصلي:
- هو القيمة الأولية أو المبدئية للمبلغ المالي.
-
الثابت 1:
- هو الرقم الثابت الموجود بالمعادلة الرياضية.
-
ف:
- تعتبر نسبة أو معدل الفائدة المستحقة على المبلغ الأصلي.
-
ن:
- هو عدد السنوات المخصصة لسداد قيمة القرض.
أهمية الفائدة الشهرية :
تعد الفوائد المستحقة على القروض المصدر الأساسي لإيرادات البنوك، وبالتالي فإن الفائدة على القروض تكون أكبر من الفائدة المعتبرة على الودائع، وذلك لكي يحافظ البنك على نسبة ربحه، وتساعد الفائدة على تطوير استثماراته بعد توزيع أرباح المستثمرين، وتوفير فوائد خاصة للعملاء، خاصة لأولئك الذين يمتلكون حسابات توفير، ومن أهم النقاط التي توضح أهمية الفائدة الشهرية الاقتصادية:
- تعد الفائدة واحدة من الأدوات المهمة جدا في تحليل ودراسة السياسة النقدية للدول، والتي تساهم في منع التضخم المالي، من خلال التحكم في السعر المحدد للفائدة.
- الفائدة تعتبر مؤشرا مباشرا لميزان المدفوعات، وبالتالي من الصعب تحديد سعر الفائدة، خاصة في التبادلات النقدية بالعملات الأجنبية، والتي تعتبر من العوامل الرئيسية التي تؤثر في نوع وطبيعة الفوائد المالية.
- تعمل الفائدة على جذ”(25912)” “تعمل الفائدة على جذب رؤساء الأموال الخارجية، والتي تساعد في دعم الاقتصاد المحلي للدول.
- تساعد بشكل كبير في دعم دخل الأسرة من خلال تقديم المساعدة في الحصول على قروض سكنية، ولكن بنسبة فائدة منخفضة.
- يؤثر أيضا على المشروعات العامة والخاصة من خلال تمويل الاستثمارات الحديثة ودعمها للتطور والنمو.