طريقة حساب فوائد البنك

اعرف كيفية حساب الفوائد البنكية، في الفترة الأخيرة انتشر ما يعرف بفوائد البنك أو الفائدة، ولهذه الفائدة نوعان، فائدة بنكية بسيطة وفائدة بنكية مركبة، ولكل منهما استخدامات ومميزات مختلفة، كما يوجد أيضا لكل منهما قانون لحساب فائدتها، وسنذكر ذلك بالتفصيل في المقال التالي على موسوعة.

ما هي فائدة البنك ؟

ينقسم مفهوم فائدة البنك لقسمين أولا في الغة : تعرف الفائدة على أنها الربح الذي نحصل عليه من مبلغ المال، وفي الاصطلاح الثاني، تشير إلى الزيادة على المبلغ الأساسي للمال التي يتم احتسابها على أساس السنة (12 شهرا)، ويمكن أن تزيد أو تنقص ويتم الاتفاق على ذلك.

كما هو معروف، يعرف الفائدة المصرفية بأنها التكلفة التي يتحملها العميل شخصيا أو الشركة من المال. ويشترط دفع مبلغ محدد من المال يتفق عليه العميل مع البنك، وذلك وفقا لسياسة البنك وطريقة تعامله فيما يتعلق بالقروض. كما يتم تحديد فترة زمنية محددة لسداد هذا المبلغ. ومن خلال هذه الفوائد، يستفيد البنك بشكل كبير في مختلف دول العالم .

أنواع الفائدة و استخداماتهم :

يوجد للفائدة البنكية نوعان كالتالي :

• فائدة بسيطة :

يتم استخدام تلك الفائدة كثيرا من خلال بطاقات الائتمان.

• الفائدة المركبة :

تزداد استخدام الفائدة المركبة خلال العمليات المالية وتنتشر في البنوك .

برنامج حساب الفوائد البنكية :

من خلال هذه الآلة الحاسبة، يمكننا حساب جميع المدفوعات بالإضافة إلى حساب قيمة الفوائد البنكية، ويمكنك الوصول إلى برنامج حاسبة القروض بالنقر هنا.

طريقة حساب فوائد البنك :

تنقسم حسابات الفوائد البنكية إلى حساب فوائد الودائع وحساب فوائد القروض.

اولا : حساب فوائد الودائع : 

يمكننا حساب فوائد الودائع عن طريق الفائدة البسيطة، باستخدام قانون الفائدة البسيطة كما يلي:

قانون حساب قيمة الفائدة البسيطة = قيمة المبلغ المالي (م) × معدل الفائدة (ع) × الفترة الزمنية (ن)

حيث أن :

قيمة (م) هي المبلغ المأخوذ من البنك .

(ع) هي النسبة المئوية للفائدة على قيمة المبلغ .

( ن ) هي المدة التي يجب سداد المبلغ خلالها وتكون محددة .

يمكن للفرد أن يحصل على هذه الفائدة شهريا أي أنه في نهاية كل شهر بعد فتح حساب الوديعة أو حتى سنويا أي في نهاية كل سنة ومن الممكن أيضا أن يحصل على الوديعة مرة واحدة كل 3 سنوات ولكن لا يمكن للفرد أن يحصل على الفائدة مقدما .

ثانيا حساب فوائد القروض :

هنا يمكننا حساب الفائدة باستخدام قانون الفوائد المركبة، وهو كالتالي:

قانون حساب قيمة الفائدة المركبة = القيمة المالية للمبلغ (1 + ع/ن) ^ ن × ت

حيث أن :

( ع ) تمثل النسبة المئوية للفائدة على قيمة المبلغ .

(ن) تمثل الفترة التي يتم فيها سداد المبلغ وتكون محددة .

( ت ) يشير إلى عدد مرات إضافة الفائدة المركبة خلال فترة زمنية محددة .

هنا، يتقاضى البنك مبلغ الفائدة على المال المودع من العميل، حيث يتم خصم الفائدة من قيمة المال الأصلية التي يتم تقديمها .

حكم فوائد البنك :

هناك نوعان للبنوك و هما :

أولا بنوك إسلامية :

يسمح بالتعامل مع هذه البنوك وأخذ أرباحها، شرط ألا يكون هناك أي نشاط مشبوه في البنك. هذا وفقا لاجتهاد لجنة الفتوى. تعتبر البنوك الإسلامية بديلا للبنوك الربوية، حيث تركز على استثمار الأموال وتتغير أرباح هذه البنوك وليست ثابتة. لذلك، يجب عليك ألا تقوم بأي تعامل مالي معها إلا إذا تأكدت من سلامة التعامل، وإلا فيجب تجنبها، استنادا إلى قول الرسول صلى الله عليه وسلم “من اتقى الشبهات فقد استبرأ لدينه وعرضه .

ثانيا بنوك ربوية :

في الوقت الحالي، معظم البنوك تعتمد على الربا في تعاملاتها، وهذا غير مسموح به. يصف الدستور طريقة تعامل هذه البنوك على أنها استقراض أموال من المودع وإقراضها لعميل آخر، وتخليق أموال عن طريق فتح الائتمانات التي يستفيد البنك من فوائدها دون أن يقرضها أصلا، ولكن يجعلها متاحة للعميل وتحت تصرفه. تتم تعاملات هذه البنوك من خلال فائدة تحدد في البداية وتظل ثابتة حتى في حالة التغير في الربح أو الخسارة، من خلال ضمان رأس المال، وهذا هو جوهر الربا.