ما هو الاعتماد المستندي وأهم أنواع خطابات الاعتماد
سنشرح لك في هذا المقال من موسوعة ماهو الاعتماد المستندي، حيث يعد الاعتماد المؤسسي واحدا من أهم الخدمات التي تقدمها البنوك، ويتمتع بعدة مميزات مثل تعزيز الثقة بين المصدرين والمستوردين وتسهيل عملية الاستيراد والتصدير في التجارة الدولية، وتوفير تمويل للمؤسسات بأسعار عمولة منخفضة وإجراءات سريعة وسهلة للعملاء، وسنقدم في السطور التالية مفهوم الاعتماد المؤسسي وأنواعه وأهميته وخصائصه.
ما هو الاعتماد المستندي
- الاعتماد المؤسسي هو خدمة تقدمها البنوك للحصول على ضمان من العميل بسداد المبالغ المطلوبة في الوقت المحدد.
- كما أن الاعتماد على المستندات يضمن الحصول على منتج مطابق للمواصفات.
- في حالة عجز العميل أو المشتري عن سداد جميع المبالغ المطلوبة، يقوم البنك بتسديد المبلغ المتبقي.
- كما أنه من بين المفاهيم الأخرى للتوثيق المستند أنه وثيقة يمكن تداولها واستخدامها في المعاملات التجارية الدولية وخاصة في معاملات الاستيراد والتصدير.
أنواع خطابات الاعتماد المستندي
هناك العديد من أشكال خطابات الاعتماد المستندي والتي تشمل ما يلي:
خطابات الاعتماد التجارية
وهي خطابات متعلقة بمعاملات التجارة الدولية، ويعتبر غرفة التجارة الدولية المسئولة عن إصدار قواعد الاعتمادات المستندية.
خطابات الاعتماد القابلة للإلغاء
وتتيح الخطابات للأطراف إلغاء المعاملات أو تعديلها، ويمكن إلغاءها دون إخطار الطرف المستفيد أولا بموافقته.
خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء
وهي خطابات لا يمكن لأطرافها إلغاء المعاملات فيها أو تعديلها.
خطابات الاعتماد الاحتياطية
هي خطابات تسهل المعاملات بين الأطراف، وتستخدمها المستفيد في حال عدم إتمام البيع، ويلجأ إليها في حال عدم تلقيه تعويضا ماليا أو استلام المبلغ المطلوب.
خطابات الاعتماد الخاصة بالعبارة الحمراء
هي خطابات تشمل قرضا يصدره الجانب المشتري.
خطابات الاعتماد الدورية
وهي الرسائل التجارية التي تصدر بين الطرفين وتستمر فيها المعاملات التجارية.
عناصر الاعتماد المؤسسي
يتمثل الاعتماد المؤسسي في خطاب يشتمل على عدد من العناصر التالية:
مقدم الطلب
يتعرف مقدم الطلب في رسالة الاعتماد المؤسسي على المشتري، حيث يقدم طلب للشراء، وهو طلب مقدم إلى البنك.
المستفيد
يتعرف المستند في خطاب الاعتماد المؤسسي على المصدر أو البائع، ويقوم بتلقي المبلغ المالي المتفق عليه.
البنك المصدر للاعتماد
البنك هو جهة المصدر التي تصدر خطاب الاعتماد المستندي.
البنك المتفاوض
يعمل البنك المتفاوض على الربط بين الطرف المستفيد وطرف البنك المصدر للاعتماد، حيث يرتبط البنك المتفاوض بالمستفيد.
البنك الاستشاري
يعد البنك الاستشاري الجهة المستلمة لخطاب الاعتماد المؤسسي من البنك المصدر للاعتماد.
الوسيط
الوسيط يعد الجهة التي تربط بين الطرف المصدر للبضائع والطرف المستورد لها.
وكيل الشحن
- يعمل وكيل الشحن كشركة تيسر إجراءات الشحن الدولي للبضائع.
- كما يقوم وكيل الشحن بإصدار جميع المستندات المطلوبة لتقديمها للطرف المرسل.
الشاحن
الشاحن هو الجهة المسئولة عن عمليات نقل البضائع.
المستشار القانوني
تعتبر خصائص الاعتماد المستندي القانوني ككيان يعمل على تقديم الاستشارات القانونية في معاملات خطاب الاعتماد المستندي، سواء للطرف المقدم للطلب أو للطرف المستفيد.
أهمية الاعتماد المستندي
- يستخدم بشكل رئيسي في إجراءات تمويل التجارة الدولية.
- هو ضامن للحصول على المبالغ المالية المتفق عليها مع الطرف الآخر
- يعتبر ضامنا للمستورد في الحصول على مستندات شحن البضائع قبل أن يقوم البنك بتسديد المبالغ المطلوبة.
خصائص الاعتماد المستندي
يتمتع الاعتماد المستندي بمجموعة من الخصائص العامة التي تشمل ما يلي:
- عقد الاعتماد المستندي مكتوب بشكل خاص ويتم كتابته وفقا لنموذج محدد.
- لا يتبع عقد الاعتماد المستندي نمطا محددا في إبرامه.
- عقد الاعتماد المستند يرتبط بفترة زمنية مستمرة.
- يمثل الاعتماد المستندية للبنك معاملة تجارية، ولكن يتم تنفيذها في إطار الخدمات المصرفية.
في ختام هذا المقال، قد شرحنا لك مفهوم الاعتماد المستندي، إلى جانب أنواعه وأهميته، بالإضافة إلى خصائصه.