شركات التمويل العقاري المعتمدة من مؤسسة النقد

شركات التمويل العقاري المعتمدة من مؤسسة النقد

• هي مجموعة من الشركات المرخصة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، كما تمكن الأفراد في المملكة العربية السعودية من الحصول على تمويل عقاري.
• حيث تطرح العديد من الطرق التي تتوافق مع طبيعة مواد المتقدمين وتناسب نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك، وخاصة المنتجات السكنية التي تقدمها شركات التمويل العقاري.
• توفر خدماتها لجميع الأفراد في المملكة بغض النظر عن جنسيتهم أو إقامتهم في البلاد. تختلف هذه الشركات في تفاصيل الخدمات التي تقدمها والمزايا والشروط التي تميز خدماتها عن غيرها من شركات التمويل العقاري.
• يقوم المواطن بتقديم طلب إلى أحد البنوك في المملكة العربية السعودية للحصول على قرض لشراء منزل للإقامة فيه، أو لشراء قطعة أرض وبناء عليها.
• يقوم البنك بتقييم تفاصيل التمويل بدقة، حيث يحسب المبلغ الممول للعميل استنادا إلى راتبه الشهري الإجمالي.
• عادة ما يستغرق الحصول على الموافقة المبدئية للرهن خمسة أيام عمل، عندما يتلقى العميل رسالة من البنك تفيد بالموافقة على القرض.
• تظل الرسالة صالحة لمدة شهرين من تاريخ إرسالها للعميل، وتفيد بأنه يمكنه بدء البحث عن العقار المناسب واستكمال الإجراءات.

ماهي أفضل شركة تمويل عقاري

تتوفر العديد من شركات التمويل العقاري في المملكة، ولكل شركة قوانين وشروط خاصة بها وفقا للأنظمة، وجميعها في النهاية يهدف إلى مصلحة المواطنين، ومن بين أنواع شركات التمويل العقاري الأكثر شهرة هي:

• تقدم شركات التمويل العقاري بدون دفعة أولى العديد من الخيارات للأفراد الذين يرغبون في الحصول على تمويل، حيث يتم تخفيض الدفعة الأولى وفقا لدخلهم.
• يسمح القرض العقاري للمقترض أو الراغب في الاقتراض بالحصول على مبلغ من المال مقابل رهن عقار لفترة زمنية محددة، وفي حالة عدم قدرة المقترض على سداد الأقساط، يجب على جهة الإقراض اتخاذ الإجراءات اللازمة للحصول على العقار.
• في هذه الطريقة، يشتري وكالة التمويل عقارا معينا ويؤجره مقابل أقساط يجب دفعها خلال فترة زمنية محددة، وعند انتهاء هذه الفترة وسداد جميع المبالغ والأقساط، يصبح الملكية ملك المستأجر.
• برنامج التمويل المدعوم هو برنامج تمويل الإسكان الذي يتوافق مع الشريعة الإسلامية، ويتميز أيضا بكونه برنامجا مدعوما بالتكلفة ويتم تنفيذه بواسطة صندوق التنمية العقارية بالتعاون مع بعض وكالات التمويل.
• الهدف الرئيسي لبرنامج الرهن العقاري السهل هو تسهيل العديد من الإجراءات للأشخاص الذين يتقدمون للحصول على قرض، حتى يتمكن الشخص من الحصول على الوحدة السكنية المناسبة له.

شروط شركات التمويل

• يجب استيفاء بعض الشروط للموافقة على منحة تمويل عقاري، ويجب أن تتوافق مع الأنظمة واللوائح الصادرة عن المؤسسة ووفقا للسياسة الائتمانية لتلك الجهات.
• يجب أن يكون للعميل الذي يرغب في الحصول على تمويل عقاري دخل شهري ثابت يمكنه من سداد أقساط الرهن العقاري والتزاماته المالية الأخرى.
• يتم حساب الدخل الشهري بناء على إجمالي الراتب بالإضافة إلى نصف متوسط أي دخل آخر.
• تقوم الجهة الممولة بالتحقق من ذلك من خلال الحصول على مستندات رسمية أو كشف حساب بنكي لمدة عامين.
• حددت مؤسسة النقد العربي السعودي حدا أقصى للخصم الشهري من الراتب وفقا لحجم الراتب الشهري.
• من الضروري جدا أن يدرك العميل قدر الخصم الذي يمكنه تحمله من الراتب الشهري.
• فترة سداد التمويل تؤثر على فترة سداد الرهن العقاري وتؤثر على قيمة قسط الرهن الذي يجب على العميل دفعه شهريا.
• لذلك، ينبغي على العميل أن يدرس حالته المالية بعناية قبل الحصول على تمويل، حتى يتمكن من تحديد فترة التمويل المناسبة له وفقا لإمكانياته المالية المتاحة
• يجب أن يكون عمر المتقدم لا يقل عن 18 عاماا، وأن يكون مقدم الطلب قد قضى فترة معينة في العمل الحالي حتى يتم قبول الطلب.
• لا يسمح للممولين في المملكة، بناء على توجيهات البنك المركزي العربي السعودي، بمنح أي تمويل عقاري لأي فرد بدون استيفاء جميع الشروط المطلوبة والتعليمات الإلزامية الجديدة وتوثيقها في ملفه.
• يجب دراسة الوضع الائتماني للعميل، وتزويده بشرح مفصل لشروط وأحكام التمويل، وتقديم عرض تمويل عقاري صالح لمدة لا تقل عن 15 يوما.
• تعيين مستشار ائتماني مؤهل يجيب على جميع استفسارات العميل بشأن التمويل، بالإضافة إلى منح العميل فترة انتظار لا تقل عن 5 أيام عمل ابتداء من تاريخ استلام العرض.

أفضل شركة تمويل شخصي بدون كفيل

شركة متاجر للتمويل

• تعتبر من أشهر الشركات التي تقدم قروضا شخصية بدون كفيل، وتوجد في جدة وتمتلك عدة فروع في الرياض ومكة المكرمة والدمام والطائف.
• هناك بعض الشروط للحصول على تمويل شخصي، مثل أن يكون راتب العميل والكفيل لا يقل عن 4000 ريال، ويمكن أن يمتد التمويل لمدة تصل إلى خمس سنوات، ويجب أن يكون الكفيل من إحدى المناطق التي توجد بها فروع الشركة، وبدون رسوم إدارية.

شركة النايفات للتمويل

• تعتبر واحدة من أفضل الشركات المالية في المملكة التي توفر العديد من الخدمات والمزايا المذهلة، مثل تسهيل السداد لفترة تصل إلى خمس سنوات، ولا يتطلب النايفات للتمويل دفع هذه النفقات مقدما.
• توفر خيارات متنوعة لتلبية الاحتياجات المختلفة للعملاء وتقدم مبالغ كبيرة تتراوح من 20 ألف ريال إلى 300 ألف ريال سعودي.
• لتلبية احتياجات العملاء المختلفة، وتتيح إمكانية تجديد طلب التمويل بشرط الامتثال للشروط التي تحددها الشركة في هذا الصدد.

شركة تمويل المرابحة

تتميز بالشفافية والعروض المميزة، تمتلك العديد من المزايا التنافسية التي تناسب العملاء وتهدف إلى التوسع والانتشار لتغطية أكبر عدد من العملاء في المملكة العربية السعودية.

• ما يميز تلك الشركة الأكثر هو أن تمويلها يتم وفقا لأحكام الشريعة الإسلامية.
• يمكن للمواطن أن يسترد قرضه على مدار فترة تصل إلى 5 سنوات، مما يجعله يشعر بالاطمئنان فيما يتعلق بسداد القرض. وقد يصل حجم التمويل إلى 250,000 ريال سعودي.

العروض المقدمة لا تتطلب تحويل الراتب.

• ليس هناك حاجة لعدد كبير من الأوراق المطلوبة، فالشركة تطلب بعض المستندات المهمة مثل خطاب التعريف الصادر عن صاحب العمل الخاص بالعميل.
• ويشتمل هذا الخطاب على قيمة الراتب الشهري والبدلات وتاريخ استلام العمل.
• بالإضافة إلى تقديم كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر، وأخيرا نسخة من الهوية في حالة الطلب المتعلق بقرض السيارة.

تعميم مؤسسة النقد بخصوص التمويل العقاري

هناك مجموعة من الأمور والتعليمات الجديدة حول التمويل العقاري التي ستساعد العميل على فهمها بشكل كامل والموافقة عليها والامتثال لجميع الشروط والإجراءات الخاصة بالتمويل.

• بعد التأكد من قدرته المالية والملائمة المالية واستيفاء المتطلبات التنظيمية.
• استدراك ودراسة المعلومات اللازمة لفهم الظروف المالية للعميل وتشكيل صورة واضحة عن قدرة العميل على الوفاء بالالتزامات التي ستنتج عن التمويل المطلوب، بطريقة تمكن الممول من تطوير رؤيته حول مدى ملائمة المنتج للعميل.
• يجب التأكيد على أن مستشار الائتمان ليس نفس الموظف الذي تواصل مع العميل قبل تقديم العرض أو الذي قدم العرض، وأن التواصل مع مستشار الائتمان ضروري لتوثيق العقد بين الطرفين.
• يجب أن تكون سياسات العميل متوافقة مع شروط ومتطلبات الطرف الممول، ولن تستكمل الإجراءات بدونها.
• لا تقدم الشركة الممولة أي عروض للعميل إلا بعد التأكد من فهمه جيدا جميع شروط وأحكام ومتطلبات التمويل المطلوبة منه.
• تعيين مستشار ائتماني مؤهل، يتمتع بمعرفة كافية بمنتجات الرهن العقاري المقدمة للأفراد، لتوفير شرح واضح للعميل حول طبيعة ومخاطر الرهن العقاري المقترح، وشروط وأحكام العقد، والإجابة عن جميع استفسارات العملاء بشفافية ووضوح كاف قبل انتهاء صلاحية العرض المقدم للعميل.
• ينبغي أن يتواجد فترة لا تقل عن 5 أيام عمل بين اليوم الذي يتلقى فيه المستهلك عرض الرهن العقاري والتاريخ الذي يقرر فيه القيام بهذا العرض، ويلتقي مستشار الائتمان، ويتحاور مع الشخص المعني.
• طلب من الممول أن يحث العميل على عدم اتخاذ أي إجراء فيما يتعلق بالعقار خلال فترة الانتظار الممتدة لخمسة أيام، مثل سداد دفعة مقدمة أو وديعة، وتأكيدا على أن الممول غير مسموح له بتوقيع أي عقد تمويل عقاري قبل انتهاء فترة الانتظار.