أسأل الخبراءالمراجع
كيفية حساب وثيقة التأمين
كيفية حساب وثيقة التأمين
توفر شركات التأمين العديد من المزايا لجذب العملاء وتقدم أنظمة مختلفة لحساب الأقساط الخاصة بها، ويختلف الأمر حسب نوع الوثيقة، سواء كانت وثيقة تأمين على الحياة أو على السيارة، وسنشرح لك طرق مختلفة لحساب وثيقة التأمين فيما يلي:
اولاً كيفية حساب وثيقة التأمين على الحياة
- يقوم العميل بدفع أقساط التأمين على الحياة للشرطة مرة واحدة وتسمى في هذه الحالة القسط الوحيد، ويمكن أن يقوم بسدادها بأقساط متساوية يتم تحديدها في العقد بين العميل وشركة التأمين ولكن عادة ما يتم اختيار الدفع السنوي للأقساط، بالإضافة إلى إمكانية السداد بأقساط سنوية في فترة أقل مما تم الاتفاق عليه في العقد وتسمى هذه الحالة “أقساط سنوية محدودة
- هناك بعض شركات التأمين التي توفر إمكانية سداد الأقساط بشكل شهري أو نصف سنوي أو ربع سنوي، حسب الاتفاق مع الشركة، لتخفيف العبء عن العميل. وفي مثل هذه الحالات، تضيف شركة التأمين رسوما تجزئية على القسط السنوي قبل تقسيمه
- تتفاوت أقساط التأمين على الحياة المجزأة في شركات التأمين بين 2% و 8% من قيمة القسط السنوي، وذلك حسب نظام كل شركة، وإذا طلب المؤمن عليه سداد قيمة التأمين بشكل دوري على شكل أقساط شهرية، يصل معدل العلاوة إلى 8%، أما إذا اختار العميل سداد نصف القيمة سنويا، فإن العلاوة تصل إلى 2%، وإذا كان السداد ربع القيمة سنويا، تصل العلاوة إلى 4%
- بعد أن يقوم العميل باختيار طريقة السداد، تعمد الشركة على تحديد المبلغ الذي يتم دفعه إلى الشركة في الأقساط، والتي تختلف على حسب العديد من العوامل، من بينها عمر الشخص، وعدد الأحياء، ونسبة احتمالية الوفاة
خطوات حساب القسط الوحيد
عند الحديث عن حساب وثيقة التأمين، يجب معرفة خطوات حساب القسط الوحيد، والتي تتمثل في ما يلي:
- يتم تحديد نوع المطالبة والتحقق مما إذا كانت وثيقة التأمين تشمل الدفع في حالة الحياة فقط أم في حالة الوفاة، حيث يختلف هذا الأمر من شركة إلى أخرى
- يتم تحديد موعد الدفع، حيث يلزم بعض شركات التأمين العميل بدفع مبلغ التأمين في بداية السنة، وهناك بعض الشركات التي يتم فيها الدفع في نهاية السنة
- من الشروط أن يقوم المؤمن بتحديد عدد الأشخاص الذين من المفترض أن يتم التأمين على حياتهم، ومن خلال هذا العدد يتم تحديد قيمة القسط الذي سيتم دفعه
- هناك بعض الشركات التي تحدد وثيقة التأمين على الحياة لفئات عمرية محددة فقط، لذلك قبل حساب القسط يجب معرفة الفئات العمرية التي تغطيها الوثيقة ومدة التغطية
- يتم تحديد إجمالي المطالبات السنوية بضربها في قيمة المطالبة الواحدة، ومن ثم يمكن معرفة المبلغ المؤمن عليه
- في النهاية، يتم حساب القسط الوحيد الصافي من خلال تقسيم القيمة الحالية للمطالبات السنوية المتوقعة على عدد سنوات العقد
حساب التأمين على السيارات
يجب أن يكون علما بأن هناك العديد من الطرق التي يتم اللجوء إليها لحساب قيمة وثيقة التأمين على السيارة بناء على عدة عوامل، ومن بينها:
- تعتمد تكلفة وثيقة التأمين على خبرة الشخص في القيادة وعمره عند الحصول على الرخصة، فإذا كان عمر السائق أقل من 25 عاما وحصل على رخصة القيادة لمدة تقل عن سنة، فإن سعر وثيقة التأمين يزيد ويصل إلى 20%
- إذا كانت لدى مالك السيارة سجل مروري يحتوي على العديد من الغرامات والحوادث، فإن ذلك سيزيد من سعر وثيقة السيارة عن المعتاد
- قيمة قسط تأمين السيارة تعتمد على سعر السيارة نفسها، ففي حالة تلف السيارات الحديثة، يزداد مبلغ التأمين عليها مقارنة بالسيارات الأخرى
- هناك العديد من المزايا التي يتم النظر فيها مثل ما إذا كانت السيارة مجهزة بنظام أمان قوي أم لا، حيث يقلل ذلك قيمة التأمين
- نسبة التحمل هي عامل مهم في حساب قيمة وثيقة التأمين، وتدفعها العميل في حالة حدوث ضرر للسيارة
طريقة حساب وثيقة التأمين الصحي
هناك العديد من العوامل التي تؤثر في تحديد طريقة حساب وثيقة التأمين الصحي ومنها:
- هل التأمين مخصص للأفراد أم الشركات؟ حيث لكل نوع خطط وأسعار وفئات اشتراك متنوعة
- هل يشمل تغطية التأمين كافة التغطيات والأمراض أم لا؟
- هل الوثيقة صالحة داخل المملكة أم فقط خارجها، حيث لكل حالة سعر وطريقة حساب محددة
- التحمل الذي يقع على عاتق المؤمن عليه هو النسبة.