ماهي الوساطة الرقمية التمويلية؟ وما هي مميزاتها؟

الوساطة الرقمية التمويلية هي تطور حديث في مجال الأعمال المالية، حيث تجمع بين التكنولوجيا والخدمات المالية لتمكين الأفراد والشركات من الوصول بسهولة إلى خدمات مالية متقدمة. تشمل هذه الوساطة تداول الأصول الرقمية مثل العملات الرقمية والأسهم عبر الإنترنت، مما يسهم في تقديم فرص استثمارية للجميع. يهتم موقع الموسوعة العربية الشاملة بعرض كل ما يتعلق بالوساطة الرقمية وشرحها بشكل مبسط.

ما هي الوساطة الرقمية التمويلية؟

الوساطة الرقمية التمويلية هي عملية ربط العملاء مع مقدمي الخدمات المالية عبر منصة إلكترونية، حيث يمكن للعملاء تقديم طلباتهم المالية ومعالجتها بسهولة وفعالية، وتشمل هذه العملية فحص بيانات العملاء المالية والائتمانية، ثم تقديم الخيارات المتاحة لهم من قروض وخدمات تمويلية.

هناك قواعد ولوائح منظمة لهذا النشاط الرقمي، وتلعب البنوك المركزية دورا حيويا في تنظيم وتطوير هذا القطاع وضمان سلامته وأمان المؤسسات المالية والعملاء.

أنواع الوساطة الرقمية التمويلية

تشمل الوساطة الرقمية التمويلية عدة أنواع تخدم مجموعة متنوعة من الاحتياجات المالية. إليك بعض أنواع الوساطة الرقمية التمويلية

1. التمويل الأصغر (Microfinance): تقدم هذه الخدمة قروضا صغيرة للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة التي عادة ما تكون خارج نطاق الخدمات المصرفية التقليدية.
2. التمويل الأجوري (Peer-to-Peer Lending): يسمح للأفراد والشركات بالحصول على قروض واقتراض الأموال مباشرة من المستثمرين عبر منصة رقمية.
3. التمويل الجماعي (Crowdfunding): يسمح للأفراد والمشاريع الصغيرة بجمع التمويل من عدد كبير من المستثمرين عبر الإنترنت.
4. التأمين الرقمي (Insurtech): تقدم خدمات التأمين عبر الإنترنت بما في ذلك التأمين على السفر والصحة والممتلكات.
5. الاستثمار الرقمي (Robo-Advisors): توفر خدمات الاستثمار وإدارة المحافظ باستخدام تكنولوجيا الذكاء الصناعي دون الحاجة لاستشاري مالي بشري.
6. التمويل العقاري الرقمي (Real Estate Crowdfunding): يتيح للأفراد فرصة استثمار أموالهم في مشاريع عقارية كبيرة عبر الإنترنت.
7. الدفع الرقمي (Digital Payments): توفير وسائل للأفراد والشركات لإجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت والهواتف المحمولة.
8. العملات الرقمية (Cryptocurrencies): مثل البيتكوين، تسمح هذه التقنية بالدفع والتحويلات عبر الإنترنت دون الحاجة إلى مؤسسة مالية تقليدية.
9. الإدارة المالية الشخصية (Personal Finance Management): توفير تطبيقات وخدمات لمساعدة الأفراد في إدارة أموالهم وميزانياتهم.
10. التمويل السلبي (Negative Screening): استخدام التكنولوجيا للتخلص من الاستثمار في الشركات أو الصناديق التي تتعارض مع القيم الاجتماعية أو البيئية للمستثمر.
11. التمويل الأخضر (Green Finance): توجيه الاستثمار نحو مشاريع وأنشطة تزيد من استدامة البيئة.

مزايا الوساطة الرقمية التمويلية

توفر التمويل الرقمي الوساطة مجموعة متنوعة من المزايا، وعلى رأسها ما يلي:

1. أهم فوائد الوساطة الرقمية في التمويل هي توفير الوقت والتكلفة. عندما تجد المقرضين المناسبين، يمكنك توفير الكثير من المال على المدى الطويل. بما أن وسطاء التمويل خبراء في هذا المجال، يستطيعون ربطك بالأشخاص المناسبين وتركز وقتك على ما هو حقا مهم.
2. يمكن لمعظم وسطاء التمويل المساعدة في تقليل المخاطر العامة لاستثماراتك، في حين تتعرض الاستثمارات التي تتم بمفردك لمزيد من المخاطر، ولذلك يساعد وجود شريك ذو خبرة في إدارة أموالك بحكمة.
3. يوفر وسيط التمويل أيضا فوائد الحجم، مما يعني أنه عندما تحتاج إلى استدانة أو إقراض أموال، فإنه أرخص بكثير القيام بذلك من خلال وسيط بدلا من القيام به مباشرة.
4. يقدم الوسطاء أيضا خدمة التداول، وهذا يتيح لك استدانة مبالغ كبيرة من خلالهم، حيث لن تتمكن من القيام بذلك من جهة غير مالية.
5. في النهاية، يمتلك وسطاء التمويل الخبرة في التعرف على أوقات الاستثمار الرابحة لمساعدتك في تحقيق أعلى عائد.

شاهد أيضاً: كيفية اختيار شركة وساطة مناسبة في سوق الفوركس لعام ٢٠٢٣

مزايا الوساطة الرقمية التمويلية للعملاء

الوساطة الرقمية التميلية توفر مجموعة واسعة من المزايا المختلفة للعملاء، سواء كانوا أشخاصا حقيقيين أو شركات، ومن بين تلك المزايا ما يلي:

1. يمكن للعملاء الوصول إلى خدمات التمويل الرقمي في أي وقت ومن أي مكان باستخدام الأجهزة الذكية والإنترنت، مما يوفر لهم راحة كبيرة ويزيد من الإنتاجية.
2. تجنب الحاجة للذهاب إلى البنوك التقليدية والانتظار في الطوابير، حيث يمكن للعملاء إجراء معاملاتهم المالية بسرعة وسهولة عبر الإنترنت.
3. توفر الوساطة الرقمية مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الحسابات الجارية والتوفير والاستثمار والقروض وأكثر، لتلبية احتياجات العملاء المختلفة.
4. غالبا ما تكون الرسوم المصرفية في الوساطة الرقمية أقل من تلك المطلوبة في المؤسسات المالية التقليدية، مما يوفر للعملاء المزيد من المال.
5. يمكن للعملاء اختيار وتخصيص خدماتهم واستثماراتهم وفقا لاحتياجاتهم وأهدافهم المالية الخاصة.

مزايا الوساطة الرقمية التمويلية للمؤسسات المالية

بالنسبة للمؤسسات المالية، يوفر التمويل الرقمي مجموعة كبيرة من المزايا والفوائد لهم، بما في ذلك ما يلي:

1. تمكنت التكنولوجيا الرقمية للمؤسسات المالية من تنفيذ العمليات بسرعة وكفاءة أكبر، مما يقلل من التكاليف التشغيلية ويزيد من الربحية.
2. يمكن للمؤسسات المالية الوصول إلى عملاء جدد وتوسيع نطاق خدماتها في مناطق جديدة من خلال التوسط الرقمي.
3. يتسنى للمؤسسات المالية تقديم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، مثل القروض والاستثمارات والتوجيه المالي، عن طريق الوساطة الرقمية.
4. تسمح الوساطة الرقمية للمؤسسات المالية بتحسين تجربة العملاء من خلال تقديم خدمات سهلة الاستخدام ومرنة.
5. تستخدم الوساطة الرقمية تقنيات أمان متقدمة لحماية المعلومات المالية والشخصية للعملاء.
6. الوساطة الرقمية تجمع وتحلل البيانات لفهم أفضل احتياجات وسلوك العملاء، مما يمكن المؤسسات المالية من تحسين استراتيجياتها.
7. تساعد التوسط الرقمي في الامتثال للتشريعات المالية والضريبية من خلال تتبع وتوثيق المعاملات بدقة.
8. يمكن للمؤسسات المالية تقليل التكاليف المرتبطة بالفروع البنكية التقليدية من خلال توجيه العملاء إلى الخدمات المالية الرقمية.
9. تساعد الوساطة الرقمية في تقليل المخاطر المالية من خلال استخدام تحليل البيانات والنماذج التنبؤية.
10. يمكن للمؤسسات المالية استخدام التوسط الرقمي للتوسع عبر الحدود الوطنية وتقديم خدماتها للعملاء العالميين.

تحديات الوساطة الرقمية التمويلية

على الرغم من كل ما تقدمه الوساطة الرقمية التمويلية من مزايا على جميع المستويات في مجال الأعمال، إلا أنها لا تزال تواجه بعض التحديات الكبيرة، وعلى رأسها التحديات التشريعية، فقوانين ولوائح التمويل والأمور المالية تتغير بشكل مستمر، وهذا يلزم الوسطاء الرقميين بالامتثال لهذه الضوابط والتشريعات، ومن بين هذه التحديات أيضا ما يلي:

1. تعد حماية المعلومات المالية والشخصية للعملاء تحديا كبيرا. يجب على المؤسسات المالية الرقمية اتخاذ إجراءات أمان قوية والامتثال للقوانين المتعلقة بحماية البيانات.
2. ينبغي على الوسطاء الرقميين متابعة التطورات التكنولوجية والاستثمار في تحسين منصاتهم وخدماتهم بشكل مستمر.
3. قد تواجه المؤسسات المالية الرقمية صعوبة في الحصول على التمويل المطلوب والحصول على التراخيص الرسمية من الجهات الرقابية.
4. هناك منافسة شديدة في مجال الوساطة المالية الرقمية، مما يتطلب تقديم خدمات مبتكرة وجاذبة لجذب والاحتفاظ بالعملاء.
5. يجب على المؤسسات المالية الرقمية تنفيذ إجراءات صارمة للتحقق من هوية العملاء ومكافحة غسيل الأموال.

مستقبل الوساطة الرقمية التمويلية

مستقبل الوساطة الرقمية التمويلية واعد ومليء بالفرص والتحولات. إليك بعض التوقعات لمستقبل هذا القطاع

1. من المتوقع أن يشهد العالم زيادة في اعتماد التكنولوجيا المالية والوساطة الرقمية. سيتجه المزيد من الأفراد والشركات إلى استخدام منصات وتطبيقات مالية رقمية.
2. سوف توسع خدمات الوساطة الرقمية لتشمل المزيد من المجالات مثل التمويل الشخصي، والتأمين، وإدارة الثروات. سوف يكون بإمكان العملاء الوصول إلى حلول مالية متكاملة.
3. سيشهد الوساطة الرقمية تطورا مستمرا في التكنولوجيا، مثل الذكاء الاصطناعي وتقنيات التحليل الضخم والبلوكشين. هذه التقنيات ستساهم في تحسين الكفاءة وتوفير تجارب مستخدم محسنة.
4. سيزيد الجهات الرقابية من تنظيم هذا القطاع لضمان حماية العملاء واستقرارهم المالي. ستكون الأمانة وحماية البيانات أولويات رئيسية.
5. سيتعاون الوسطاء الرقميون مع المزيد من الشركات والجهات الأخرى، بما في ذلك البنوك التقليدية، لتقديم خدمات مالية مبتكرة وشاملة.
6. قد يشهد لنا زيادة في استخدام التمويل بالتشفير وتبني أصول مشفرة، وهذا يفتح أبوابا جديدة للاستثمار والتمويل.
7. سيتاح للأفراد في مناطق مختلفة حول العالم الوصول إلى الخدمات المالية بشكل أسهل وأكثر شمولية عن طريق التكنولوجيا الرقمية.

أمثلة على الوساطة الرقمية التمويلية في السعودية

أعلن البنك المركزي السعودي عن منح ترخيص لشركة لممارسة نشاط الوساطة الرقمية لجهات التمويل، وتبدأ هذه الشركة العمل اعتبارا من شهر مارس في العام الجاري، حيث يتم توفير التصاريح لممارسة النشاط داخل المملكة، ومن بين هذه الشركات التي حصلت على الترخيص:

• تمول
• هامش للوساطة الرقمية
• أريب